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內(nèi)金監(jiān)發(fā)〔2023〕59號(hào)

各盟市金融辦、財(cái)政局，滿洲里、二連浩特市金融辦、財(cái)政局，各政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：

現(xiàn)將《內(nèi)蒙古自治區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局

內(nèi)蒙古自治區(qū)財(cái)政廳

2023年12月14日

內(nèi)蒙古自治區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引

第一章? ?總則

第一條 為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融支持小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”發(fā)展的決策部署，建立我區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“敢擔(dān)、愿擔(dān)、能擔(dān)”的長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)發(fā)揮支小支農(nóng)融資增信作用，依據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等七部門關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本指引。

第二條 本指引所稱政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機(jī)構(gòu)出資并實(shí)際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)三牧”主體為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第三條 本指引適用對(duì)象為政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，包括但不限于政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、評(píng)審委員會(huì)成員、相關(guān)業(yè)務(wù)部門管理人員和直接經(jīng)辦人員。

本指引所指政策性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）業(yè)務(wù)范圍是指為小微企業(yè)、“三農(nóng)三牧”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等市場(chǎng)主體開展的單戶擔(dān)保金額1000萬(wàn)元及以下且綜合擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1%、再擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)0.5%的業(yè)務(wù)。

本指引所稱小微企業(yè)、“三農(nóng)三牧”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資主體包括小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主、農(nóng)牧戶、新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。小微企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，農(nóng)牧戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照支持小微企業(yè)融資稅收政策有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四條 本指引所稱盡職免責(zé)工作是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)在融資擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償損失后，經(jīng)過(guò)有關(guān)工作程序認(rèn)定，有充分證據(jù)表明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部部門及相關(guān)工作人員已按照有關(guān)法律法規(guī)以及機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度勤勉履職的，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括組織處理、降低內(nèi)部考核等次、扣減薪酬和紀(jì)律處分等責(zé)任。

第二章? 盡職要求

第五條  政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件及行業(yè)監(jiān)管要求，建立健全經(jīng)營(yíng)管理、項(xiàng)目評(píng)審、保后管理、代償追償、風(fēng)險(xiǎn)控制、重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部審計(jì)、問(wèn)責(zé)追責(zé)等內(nèi)部管理制度，明確盡職要求，做到履職盡責(zé)有章可依、有責(zé)必究、盡職免責(zé)。

第六條 ?政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度規(guī)定的程序和內(nèi)容規(guī)范履職，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)且履行忠實(shí)和勤勉義務(wù)。辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)涉及本人近親屬等具有利害關(guān)系的人員和機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)報(bào)告并遵循回避原則。未主動(dòng)報(bào)告的，不適用本指引。

第三章? 免責(zé)情形與問(wèn)責(zé)要求

第七條 政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)開展政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，符合以下要求，無(wú)違反有關(guān)法律法規(guī)、政策要求、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章的情形，原則上不追究機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人或相關(guān)管理人員的領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任：

（一）政策性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）業(yè)務(wù)年度代償率未超過(guò)5%的。

（二）按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第683號(hào)）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）等國(guó)家法律法規(guī)規(guī)章、行業(yè)監(jiān)管要求，采取了必要措施和履行了必要程序后做出的呆賬核銷行為。

（三）政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)出資人或主管部門規(guī)定的其他盡職情形。

第八條 參與業(yè)務(wù)辦理流程的管理和業(yè)務(wù)人員在依法合規(guī)履職前提下，符合下列情形之一的，可免除全部或部分責(zé)任：

（一）?為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和防范化解風(fēng)險(xiǎn)，按照政策要求，對(duì)特定對(duì)象進(jìn)行扶持的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，依法依規(guī)辦理仍出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或者造成損失的；

（二）?因自然災(zāi)害、動(dòng)植物疫病、國(guó)家重大政策調(diào)整等不可抗力因素導(dǎo)致發(fā)生代償，且可提供相關(guān)證明、相關(guān)人員在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)并采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施的；

（三） 債務(wù)人因遭受重大災(zāi)難或突發(fā)變故，導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，如火災(zāi)、重大交通事故、重病、意外死亡等，且具備有效證明材料的；

（四） 擔(dān)保貸款本金已還清70%以上，僅因少量欠款欠息造成發(fā)生代償，且已按有關(guān)管理制度積極采取追索措施的；對(duì)已經(jīng)發(fā)生代償?shù)臉I(yè)務(wù)，在規(guī)定期限內(nèi)，經(jīng)過(guò)積極追索收回了70%以上代償金額的；

（五） 因工作調(diào)整等移交的存量擔(dān)保業(yè)務(wù)，移交前已暴露風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)接管的工作人員在風(fēng)險(xiǎn)化解及業(yè)務(wù)管理過(guò)程中無(wú)違規(guī)失職行為的；移交前未暴露風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)接管的工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并采取措施減少損失的；

（六） 在檔案或業(yè)務(wù)流程中有書面記錄或有其他可采信的證據(jù)表明,在集體決策時(shí)明確提出不同意見（有合法依據(jù)），經(jīng)事實(shí)證明該意見正確，且該項(xiàng)決策與擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在直接關(guān)系的和對(duì)不符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度的業(yè)務(wù)曾明確提出反對(duì)意見，或者對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有明確警示意見，但上級(jí)決策仍決定予以辦理，發(fā)生政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償損失的；

（七）?當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)了難以按期償還貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，又不能及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)內(nèi)部程序決策后，經(jīng)與銀行協(xié)商，通過(guò)減少貸款額度或者強(qiáng)化反擔(dān)保措施等緩釋風(fēng)險(xiǎn)，最終明顯降低代償額度的；

（八）?其他無(wú)充分證據(jù)證明工作人員未按照有關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章實(shí)施規(guī)范化操作或未勤勉盡職情形的；

（九）?法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件規(guī)定的其他免責(zé)或者從輕處理情形的。

第九條 參與業(yè)務(wù)辦理流程的管理和業(yè)務(wù)人員存在以下情形的，不得免責(zé)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任：

（一）?違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和內(nèi)部管理制度，且造成擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償或損失的；

（二）?存在弄虛作假，與債務(wù)人、合作機(jī)構(gòu)等互相勾結(jié)、故意隱瞞真實(shí)情況騙取擔(dān)保授信的；

（三）?在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中向債務(wù)人索取或者接受經(jīng)濟(jì)利益的，或向債務(wù)人隨意取費(fèi)，變相增加債務(wù)人融資成本的；

（四）?因主觀原因違反內(nèi)部管理制度，未按照規(guī)定流程完成相關(guān)操作或者未勤勉盡職，在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在重大失誤的；

（五）?發(fā)現(xiàn)債務(wù)人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時(shí)報(bào)告、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解方案，延誤時(shí)機(jī)，致使發(fā)生代償?shù)模?

（六）?發(fā)生代償后，存在未按時(shí)履行催收義務(wù)等不作為情形，導(dǎo)致債權(quán)追償超過(guò)訴訟時(shí)效、喪失全部或者部分債權(quán)或者損失擴(kuò)大的；

（七）?在抵（質(zhì)）押擔(dān)保業(yè)務(wù)中，存在未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或未按照規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)地核查和權(quán)利憑證核查，或惡意造成抵（質(zhì)）押物評(píng)估嚴(yán)重失實(shí)的；

（八）?其他違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度的行為或政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)出資人或主管部門規(guī)定的其他不得免責(zé)情形。

第十條 執(zhí)行盡職免責(zé)后，若有證據(jù)證明政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)人員存在主觀、故意隱瞞行為的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其追加責(zé)任認(rèn)定；同一業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)對(duì)多戶業(yè)務(wù)承擔(dān)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一考慮、合并問(wèn)責(zé)；未履行或者未正確履行職責(zé)，造成國(guó)有資產(chǎn)損失或者其他嚴(yán)重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實(shí)和責(zé)任認(rèn)定，不論是否已辭職、調(diào)離、提拔或退休，仍應(yīng)按照本指引依法依規(guī)追責(zé)問(wèn)責(zé)。

第四章 ?工作流程

第十一條 政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立盡職免責(zé)調(diào)查認(rèn)定工作小組（以下簡(jiǎn)稱工作小組），負(fù)責(zé)盡職免責(zé)的調(diào)查、評(píng)議、認(rèn)定和處置工作，小組成員報(bào)董事會(huì)或公司章程規(guī)定的決策機(jī)構(gòu)審議。涉及政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人盡職免責(zé)的調(diào)查、評(píng)議、認(rèn)定和處置，應(yīng)當(dāng)報(bào)履行出資人職責(zé)的部門審核和決定。

第十二條 政策性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）業(yè)務(wù)發(fā)生代償損失后，應(yīng)當(dāng)盡快開展責(zé)任認(rèn)定工作。對(duì)相關(guān)工作人員的盡職免責(zé)處理，必須以開展盡職調(diào)查與評(píng)議并進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定為前提，不得以合規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查等檢查結(jié)論替代盡職調(diào)查、盡職評(píng)議和責(zé)任認(rèn)定。

盡職調(diào)查可采取調(diào)閱、審核相關(guān)業(yè)務(wù)資料等非現(xiàn)場(chǎng)方式，以及必要的談話、調(diào)查核實(shí)等現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行。調(diào)查情況應(yīng)作為盡職評(píng)議的重要依據(jù)。

第十三條 盡職調(diào)查結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)開展盡職評(píng)議并形成盡職評(píng)議報(bào)告。

（一）開展盡職評(píng)議時(shí)，被評(píng)議的承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員（以下簡(jiǎn)稱“被評(píng)議人”）應(yīng)主動(dòng)回避，不得參與評(píng)議工作；

（二）報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括具體業(yè)務(wù)辦理情況、業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)工作人員履行職責(zé)情況和被評(píng)議人日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況等，并依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)被評(píng)議人是否盡職給出明確的評(píng)議結(jié)論；

（三）評(píng)議結(jié)論分為盡職、基本盡職、不盡職三類：盡職是指按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度認(rèn)真履行職責(zé)的；基本盡職是基本履行工作職責(zé)，但在辦理程序、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等方面仍需改進(jìn)，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不是導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的直接原因的；不盡職是指未按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度履行職責(zé)的。

第十四條  盡職評(píng)議結(jié)論應(yīng)提交擔(dān)保機(jī)構(gòu)黨組織、董事會(huì)或公司章程規(guī)定的決策機(jī)構(gòu)審議。盡職評(píng)議結(jié)論審議確定后，工作組應(yīng)制作事實(shí)認(rèn)證材料，送被評(píng)議人簽字；被評(píng)議人拒不簽字、且未在規(guī)定期限內(nèi)提出書面異議的，應(yīng)注明原因和送達(dá)時(shí)間，并作出書面說(shuō)明。被評(píng)議人在規(guī)定期限內(nèi)提出書面異議的，工作組應(yīng)對(duì)其意見及證明材料進(jìn)行審核復(fù)議；經(jīng)審核，若有證據(jù)證明存在責(zé)任認(rèn)定錯(cuò)誤的，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)重新認(rèn)定責(zé)任；不予采納的，應(yīng)作出書面說(shuō)明。

第十五條 盡職評(píng)議結(jié)論認(rèn)定為盡職的，可以免除責(zé)任；認(rèn)定為基本盡職的，可酌情減免責(zé)任追究；認(rèn)定為不盡職的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度規(guī)定，啟動(dòng)責(zé)任追究程序。

第十六條 責(zé)任認(rèn)定結(jié)果應(yīng)在政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)內(nèi)部公示，并以書面形式告知被評(píng)議人及其所在部門。責(zé)任認(rèn)定結(jié)果作為內(nèi)部考核被評(píng)議人及其所在部門的重要因素。考核評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)議人及其所在部門負(fù)責(zé)人薪酬掛鉤。

第十七條 ?政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全盡職免責(zé)工作檔案管理制度，客觀、全面地記錄調(diào)查、評(píng)議、認(rèn)定過(guò)程和結(jié)果，并將相關(guān)材料存檔。

第五章? 附則

第十八條  政府性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家和行業(yè)監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，根據(jù)本指引要求，完善本機(jī)構(gòu)政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，明確代償容忍度、盡職免責(zé)與問(wèn)責(zé)情形、責(zé)任認(rèn)定程序、處罰措施等，作為本機(jī)構(gòu)開展盡職免責(zé)的依據(jù)，并報(bào)出資人同意。

第十九條 本指引由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局、財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋。

第二十條 本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。